Face a un proprietaire, vous devez presenter une garantie locative. Deux options principales s'offrent a vous : la garantie Visale (gratuite, fournie par Action Logement) ou un garant personnel (un proche qui s'engage financierement). Comment choisir ? Ce comparatif detaille vous aide a prendre la bonne decision.
Simulateur : quelle garantie choisir ?
Repondez a ces 5 questions pour determiner la meilleure option pour votre situation. Suivez l'arbre de decision ci-dessous.
QUESTION 1 : Quel est votre age ?
- Moins de 30 ans → Vous etes eligible a Visale. Passez a la question 2.
- 30 ans ou plus → Passez a la question 3.
QUESTION 2 (moins de 30 ans) : Le loyer respecte-t-il les plafonds Visale ?
- Paris : 1 500 euros CC maximum
- Ile-de-France : 1 300 euros CC maximum
- Autres zones tendues : 1 100 euros CC maximum
- Reste de la France : 800 euros CC maximum
- OUI → Recommandation : VISALE. Gratuit, rapide, accepte par 95% des proprietaires.
- NON → Passez a la question 5.
QUESTION 3 (30 ans ou plus) : Quelle est votre situation professionnelle ?
- CDI depuis plus de 12 mois → Vous n'etes PAS eligible a Visale. Passez a la question 5.
- CDI depuis moins de 12 mois / CDD / Interim / Promesse d'embauche → Vous etes eligible a Visale. Passez a la question 4.
QUESTION 4 (30+ ans eligible Visale) : Le loyer respecte-t-il les plafonds ?
- OUI → Recommandation : VISALE. Profitez de cette garantie gratuite.
- NON → Passez a la question 5.
QUESTION 5 : Avez-vous un garant avec des revenus superieurs a 3x le loyer ?
- OUI → Recommandation : GARANT PERSONNEL. Solution acceptee par 100% des proprietaires.
- NON → Recommandation : GARANTIE PAYANTE (Garantme, Unkle). Voir la section dediee ci-dessous.
Comparatif complet Visale vs Garant personnel
Ce tableau resume les differences majeures entre les deux options. Analysez chaque critere en fonction de votre situation.
| Critere | Visale | Garant personnel |
|---|---|---|
| Cout | Gratuit | Gratuit |
| Eligibilite | 18-30 ans (tous) / 30+ ans (conditions) | Tout le monde |
| Couverture impayes | 36 mois maximum | Illimitee (patrimoine du garant) |
| Degradations couvertes | Jusqu'a 2 mois de loyer | Selon acte de cautionnement |
| Plafond loyer Paris | 1 500 euros CC | Aucun plafond |
| Plafond loyer province | 800-1 300 euros CC selon zone | Aucun plafond |
| Delai obtention | 48h ouvrees | Immediat (dossier a preparer) |
| Acceptation proprietaires | 95% des proprietaires | 100% des proprietaires |
| Delai indemnisation | 1 mois apres signalement | Variable (procedure amiable ou judiciaire) |
| Impact sur le garant | Aucun (c'est l'Etat) | Engagement financier personnel |
Visale en detail : avantages et limites
La garantie Visale est un dispositif d'Action Logement. C'est l'Etat qui se porte garant a votre place, gratuitement.
Les avantages de Visale
- Gratuite totale : Aucun frais pour le locataire ni pour le proprietaire
- Couverture solide : Jusqu'a 36 mensualites d'impayes de loyer et charges
- Degradations incluses : Jusqu'a 2 mois de loyer hors charges
- Rapidite : Visa delivre en 48h ouvrees maximum
- Credibilite : Garantie de l'Etat, aucun proprietaire ne peut la refuser legitimement
- Simplicite : Demande 100% en ligne sur visale.fr
Les limites de Visale
- Plafonds de loyer : Exclus de fait les grands appartements parisiens ou locations haut de gamme
- Eligibilite restreinte : Les 30+ ans en CDI depuis plus d'un an ne sont pas eligibles
- Logements exclus : Locations saisonnieres, sous-locations, logements de fonction
- Validite limitee : Le visa est valable 6 mois, a renouveler si recherche longue
Checklist eligibilite Visale 2025 :
- Age entre 18 et 30 ans (peu importe la situation professionnelle)
- OU plus de 30 ans en promesse d'embauche, CDD, interim, ou salarie depuis moins de 12 mois
- OU menage entrant dans le parc social
- ET loyer inferieur aux plafonds de votre zone
- ET bail signe avec un proprietaire personne physique ou morale
Plafonds de loyer Visale 2025 par zone
| Zone | Plafond loyer charges comprises |
|---|---|
| Paris et petite couronne (75, 92, 93, 94) | 1 500 euros |
| Grande couronne Ile-de-France (77, 78, 91, 95) | 1 300 euros |
| Autres zones tendues (Lyon, Bordeaux, Nice...) | 1 100 euros |
| Reste du territoire | 800 euros |
Garant personnel en detail : avantages et engagements
Le garant personnel (ou caution) est une personne physique (parent, proche, employeur) qui s'engage a payer le loyer si vous ne le faites pas. C'est la solution historique, utilisee depuis des decennies.
Les avantages du garant personnel
- Aucun plafond de loyer : Convient pour tous les budgets, y compris le haut de gamme
- Acceptation universelle : 100% des proprietaires acceptent un garant solide
- Pas de critere d'age : Vous pouvez avoir un garant a tout age
- Flexibilite : Plusieurs garants peuvent se porter caution conjointement
- Disponibilite immediate : Pas de delai de validation, dossier transmis directement
Les inconvenients du garant personnel
- Engagement financier reel : Le garant risque son patrimoine en cas d'impaye
- Relation personnelle en jeu : En cas de probleme, cela peut affecter vos relations
- Revenus eleves exiges : Les proprietaires demandent 3 a 4 fois le loyer
- Dossier supplementaire : Le garant doit fournir les memes pieces que le locataire
Exigences de revenus pour le garant
Les proprietaires exigent generalement que le garant gagne entre 3 et 4 fois le montant du loyer charges comprises. Voici les seuils couramment demandes :
| Loyer charges comprises | Revenus garant (3x) | Revenus garant (4x) |
|---|---|---|
| 600 euros | 1 800 euros nets | 2 400 euros nets |
| 800 euros | 2 400 euros nets | 3 200 euros nets |
| 1 000 euros | 3 000 euros nets | 4 000 euros nets |
| 1 200 euros | 3 600 euros nets | 4 800 euros nets |
| 1 500 euros | 4 500 euros nets | 6 000 euros nets |
Alternative : les garanties payantes
Si vous n'etes pas eligible a Visale et n'avez pas de garant, des organismes prives proposent des garanties payantes. Ces solutions ont un cout mais peuvent debloquer votre recherche.
| Organisme | Cout annuel | Revenus exiges | Delai reponse |
|---|---|---|---|
| Garantme | 3,5% du loyer annuel | 2,5x le loyer | 24h |
| Unkle | 3,5% du loyer annuel | 2,5x le loyer | 24h |
| Cautioneo | A partir de 2,5% | Variable | 24-48h |
Recommandations par profil
Etudiant ou jeune actif (moins de 30 ans)
Recommandation : Visale en priorite. Vous etes automatiquement eligible, c'est gratuit, et ca prend 48h. Si le loyer depasse les plafonds, proposez Visale + un garant en complement (c'est autorise pour les etudiants).
Salarie 30+ ans en CDI depuis plus d'un an
Recommandation : Garant personnel ou garantie payante. Vous n'etes pas eligible a Visale. Si vous avez un proche avec des revenus suffisants, c'est la solution la plus simple. Sinon, Garantme ou Unkle sont des alternatives fiables.
CDD, interim ou nouvelle embauche (tout age)
Recommandation : Visale si le loyer respecte les plafonds. Vous etes eligible meme apres 30 ans. C'est la meilleure option car elle rassure les proprietaires malgre votre contrat precaire.
Freelance ou independant
Recommandation : Garant personnel ou garantie payante. Visale n'est pas accessible aux independants. Un garant solide reste la meilleure option. A defaut, les garanties payantes acceptent les revenus irreguliers si vous prouvez leur stabilite sur 12-24 mois.
Demarches pratiques : obtenir Visale
- Creez votre compte sur visale.fr avec une adresse email valide
- Renseignez votre situation : age, situation professionnelle, type de logement recherche
- Telechargez les justificatifs demandes : piece d'identite, justificatif de situation (contrat de travail, certificat de scolarite, etc.)
- Recevez votre visa en 48h ouvrees maximum par email
- Transmettez le numero de visa au proprietaire qui valide le bail sur son espace Visale
Demarches pratiques : preparer le dossier du garant
Documents a fournir par le garant :
- Piece d'identite en cours de validite (recto-verso)
- Justificatif de domicile de moins de 3 mois
- Contrat de travail ou attestation employeur (si CDI)
- 3 derniers bulletins de salaire
- Dernier avis d'imposition complet
- Acte de cautionnement signe avec mentions manuscrites obligatoires
Questions frequentes
Peut-on cumuler Visale et un garant ?
En principe non. L'article 22-1 de la loi du 6 juillet 1989 interdit au proprietaire de cumuler les garanties. Exception : pour les etudiants et apprentis, le cumul est autorise. En pratique, certains proprietaires l'acceptent si vous le proposez spontanement.
Un proprietaire peut-il refuser Visale ?
Legalement, non. Visale est une garantie de l'Etat, plus solide qu'un garant physique. En pratique, certains proprietaires la refusent par meconnaissance ou parce que la procedure leur semble complexe. Expliquez-leur que c'est simple et gratuit pour eux aussi.
Que se passe-t-il si mon garant ne peut plus payer ?
Le proprietaire peut poursuivre le garant en justice. Si le garant est insolvable, le proprietaire devra se retourner vers vous. C'est pourquoi les proprietaires exigent des garants avec des revenus confortables : ils veulent une garantie reellement activable.
Mon visa Visale expire, que faire ?
Vous pouvez renouveler votre visa sur visale.fr si votre situation n'a pas change. Le nouveau visa sera valable 6 mois supplementaires. Si vous avez trouve un logement, vous n'avez pas besoin de renouveler : le bail active reste couvert jusqu'a son terme.
Sources officielles
- Visale.fr : site officiel de la garantie Action Logement
- Service-Public.fr : conditions et demarches Visale
- ANIL : garanties exigees par le bailleur
- Article 22-1 de la loi du 6 juillet 1989 : encadrement du cautionnement
- Action Logement : organisme gerant Visale